微信還款真的要開始收費了嗎？就真不怕用戶被支付寶搶走嗎？最近一段時間，微信支付又被刷屏了，不過此次刷屏并不是因為微信支付又有了啥利好政策，而是微信支付開始增加收費了。日前，微信發(fā)布《關(guān)于微信信用卡還款收費規(guī)則的說明》，規(guī)定自2017年12月1日起，將對每位用戶每個自然月累計信用卡還款額超出5000元的部分按0.1%進行收費(最低0.1元)，不超過5000元的部分仍然免費。
針對多微信賬戶共享同一身份證的情況，則依舊視為共用每月5000元免費額度。手續(xù)費在用戶進行還款操作時，與還款金額一并支付。同時，在用戶為他人還款時，會占用支付方的還款免費額度，不占用被還款方的免費額度。
該新規(guī)將自于下月起實施，但在2017年12月1日至2017年12月31日期間，將施行手續(xù)費減免活動，即每人每月累計還款20000元以下，費用全免。騰訊財付通表示，未來或?qū)⒂胁欢ㄆ谑掷m(xù)費減免優(yōu)惠。
一、微信支付為什么要增加收費？
從2013年中國互聯(lián)網(wǎng)支付元年以來，中國的移動支付進入了快速發(fā)展的黃金期，以支付寶、微信支付為代表的互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)高歌猛進，以銀聯(lián)卡、Apple Pay為代表的銀行系支付也不斷加速，一時間中國支付市場可以說是千帆競發(fā)，這樣的格局讓中國僅僅用了五年不到的時間就已經(jīng)成功實現(xiàn)了移動支付的全國鋪開，這個速度不僅是中國互聯(lián)網(wǎng)各個行業(yè)中最快的之一，同樣也是世界領(lǐng)先的，中國的移動支付已經(jīng)成為中國金融業(yè)中少有的世界領(lǐng)先領(lǐng)域。
而中國移動支付快速推廣的不二法門是什么呢？其實就是免費。當年淘寶戰(zhàn)勝國際競爭對手易貝所使用的辦法就是免費，通過免費快速聚集起大量的用戶，然后培養(yǎng)其用戶粘性，乃至于最終將易貝擠出中國。同樣，支付寶在拓展移動支付的時候采用的手段也是免費，從而給中國移動支付產(chǎn)業(yè)定下了一個免費的主基調(diào)。微信作為后來居上的支付巨頭，在業(yè)務(wù)拓展之初也是遵循著免費這個支付產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)拓展的規(guī)律，然而事情卻不是這樣。
2016年初，微信支付就率先宣布提現(xiàn)收費，之后支付寶也宣布收費。此次，信用卡還款微信宣布收費，似乎又為支付產(chǎn)業(yè)開啟了一項收費的大門。根據(jù)微信自己的解釋，他收費的原因是：由于用戶每筆還款都將產(chǎn)生支付的通道手續(xù)費，騰訊財付通對此一直在投入補貼，隨著信用卡還款業(yè)務(wù)的迅猛增長，補貼的支付通道手續(xù)費也大幅增加，為了適當平衡成本和可持續(xù)發(fā)展，故對業(yè)務(wù)規(guī)則做出調(diào)整。
我們今天不妨就來討論一下，微信為啥敢冒天下之大不韙收費，真不怕把用戶推給支付寶了嗎？
二、微信真不擔心把用戶推給支付寶嗎？
一直以來，微信和支付寶在支付領(lǐng)域的爭奪可謂是異常激烈，在這個激烈的競爭過程中，藍綠標之爭似乎已經(jīng)成為大家公認的事實，這種收費就像博弈一樣，一旦有一方的價格變高就有可能將用戶推給競爭對手，所以一般情況下誰都不愿意打響漲價的第一槍。
這就要從整個支付產(chǎn)業(yè)談起了，支付產(chǎn)業(yè)是所有金融業(yè)中對于技術(shù)要求最高的產(chǎn)業(yè)，支付清算系統(tǒng)的構(gòu)建需要極為復(fù)雜的計算機系統(tǒng)，所以一直到微信、支付寶之前，整個世界具有全球支付網(wǎng)絡(luò)的支付企業(yè)也就VISA、萬事達、中國銀聯(lián)、美國運通等少數(shù)幾家，即使是現(xiàn)在的支付寶、微信也都不能說已經(jīng)建立起了有競爭力的國際支付網(wǎng)絡(luò)。
支付產(chǎn)業(yè)的流程較長，涉及到商業(yè)銀行、轉(zhuǎn)接清算機構(gòu)、收單機構(gòu)、消費者、商戶等多個主體，所以之間的網(wǎng)絡(luò)連通成本是相當高的，但是這個成本一般都不會讓消費者自己來承擔，大多數(shù)時候按照誰受益誰買單的原則，比如說信用卡的支付網(wǎng)絡(luò)中，商戶作為支付的最終受益方，支付的手續(xù)費一般是由商戶來負責支付。
但是，誰都不能否認的是無論誰來來買單，這個成本是必然存在的，之前支付寶、微信的免費策略更多的是一種營銷的手段，是一種搶占市場份額進行燒錢補貼的手段，這筆成本不是不存在了，而是通過燒錢補貼，由支付機構(gòu)自己承擔了，然而隨著支付市場的不斷壯大，支付機構(gòu)的用戶不斷增加，再去燒錢補貼任何一家支付企業(yè)也會覺得壓力巨大，這就是微信反復(fù)強調(diào)的支付業(yè)務(wù)通道手續(xù)費壓力的原因。
在互聯(lián)網(wǎng)時代，互聯(lián)網(wǎng)思維一直強調(diào)羊毛出在豬身上，狗買了單，所以支付機構(gòu)想出了很多的賺錢辦法，比如說通過將支付備付金（就是一般情況下，你付了錢之后，錢不是實時到達商戶的，而是有一定的時間間隔，一般是一天，這個支付給支付機構(gòu)尚未到達商戶的資金就被稱之為備付金）存到銀行或者其他有收益的地方，支付企業(yè)可以獲得一部分收入補貼成本，還有各家支付機構(gòu)選擇將網(wǎng)絡(luò)直接連接到銀行，而不是連接到銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)這樣的轉(zhuǎn)接清算機構(gòu)，這樣也能夠省去一些成本。當然另一方法就是通過支付引導(dǎo)用戶將錢購買貨幣基金，例如余額寶、財付通等，或者使用螞蟻花唄、借唄等金融產(chǎn)品，從而也能夠產(chǎn)生利潤補貼成本，通過這樣的手段不少支付機構(gòu)也以零收費的方式支撐了一段時間。
然而，這種金融運作存在較大的風險，如果出現(xiàn)風險可能會導(dǎo)致用戶和商戶的錢出現(xiàn)問題，所以監(jiān)管部門推出了備付金統(tǒng)一存管制度，這樣支付機構(gòu)的錢就不可能通過存銀行的方式賺錢了。今年以來，網(wǎng)聯(lián)成立并且將支付機構(gòu)與商業(yè)銀行直連斷開，這樣也使支付機構(gòu)省錢的渠道再次減少，此消彼長之下，之前支付寶、微信們拆東墻補西墻的辦法都不怎么好用了，自然而然成本開始上升，尤其像取現(xiàn)、信用卡還款這些需要連接商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，都存在聯(lián)系多方支付手續(xù)費的情況，所以支付機構(gòu)的壓力可想而知。
可以判斷，隨著市場的監(jiān)管逐步從嚴，支付機構(gòu)的低成本甚至零成本的時代已經(jīng)過去，未來如果想用支付服務(wù)必然需要付費了，只是這筆錢到底是支付機構(gòu)來承擔還是商戶或者用戶承擔就成了一個問題，微信因為有較高的用戶粘性，所以它直接選了用戶承擔的簡單直接的辦法，支付寶由于有著天貓、淘寶等電子商務(wù)的業(yè)務(wù)，成本比微信相對低一些，所以暫時不會采用類似的手法，然而隨著成本不斷上升，也不排除支付寶也將收費的可能，基于這樣的判斷，微信才敢宣布收費，不是不怕用戶推給支付寶，而是微信判斷支付寶也將收費。
移動支付的收費時代將要來臨了，我們消費者免費的午餐的日子要過去了。
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